Dobrý finančný poradca vám umožní prežiť kvalitnejší život
V škole vás nenaučili nič o inflácii, zloženom úročení, investovaní do akciových fondov ani o základnej úrokovej sadzbe ECB. Ale zato viete zarecitovať naspamäť Sama Chalúpku – Mor ho! Gratulujem!
Zo školských lavíc ste odišli absolútne nepripravení pre reálny život. S vecou, s ktorou sa budete stretávať prakticky celý život – myslím tým PENIAZE –, vás v škole veľa nepriučili. Ak budete chcieť rozumieť peniazom, musíte sa to naučiť sami, a mnoho z vás to žiaľ nedokáže.
Život prinesie rôzne situácie a vaše finančné rozhodnutia vám buď zlepšia, alebo zhoršia život. Pretože ak chcete prežiť kvalitný život, bez peňazí to nepôjde.
Ukážem na jednom reálnom príklade s hypotékou, aké veľké dokážu byť rozdiely v kvalite života podľa toho, ako dobre viete pracovať s peniazmi. Len jeden, malo by to stačiť na to, aby ste otvorili oči a začali sa o peniaze zaujímať skôr, ako bude neskoro.
Janko a Filip – rovnaká hypotéka, rovnaká štartovacia čiara, iná finančná gramotnosť
Janko a Filip sú dve nezávislé osoby, obaja majú hypotéku v rovnakej výške, za rovnakých podmienok a v rovnakej banke.
- Filip pozorne sleduje vývoj na finančných trhoch a aj ohlasované zvyšovanie základných úrokových sadzieb ECB. Vie, že ak ECB zvýši úrokové sadzby, vplýva to aj na ceny hypoték a tie budú zdražovať tiež. Obáva sa, pretože mu fixácia hypotéky končí v januári roku 2027, a preto ešte v máji 2026 kontaktuje finančného poradcu.
- A čo Janko? Ten nerieši, jednoducho odmieta svoju myseľ zaťažovať nejakými „finančnými oné“. 🙂
Úrokové sadzby po lete začínajú rásť a z pôvodných hypoték začínajúcich trojkou sa zrazu nové hypotéky schvaľujú pri 4+% úrokových sadzbách. Január 2027 je tu a obom z nich končí fixácia hypotéky, rozdiely sú nasledovné:
| Filip | Janko | |
| Schválenie úveru | 05/2026 | 01/2027 |
| Úroková sadzba | 3,60 % p. a. | 4,20 % p. a. |
| Mesačná splátka | 836,55 € | 1 004,94 € |
| Rozdiel | + 168,39 € |
Filip vedel, že cena hypotéky bude narastať, ale za odbornej pomoci finančného poradcu si nechal schváliť refinančný úver ešte v máji 2026, čím si zabezpečil lepšie podmienky a na splátke za hypotéku tak ušetril 168,39 € mesačne.
Čo oznámila banka Jankovi tesne pred výročím fixácie
Čo si v spolupráci s finančným poradcom zabezpečil v banke Filip ešte v máji 2026
Filip ušetrené peniaze na splátke hypotéky nepreje, ale bude ich investovať
Tieto ušetrené peniaze Filip bohapusto nespotrebuje. Práve naopak – po porade s finančným poradcom ich bude investovať do ETF fondov.
Očakávaná budúca hodnota jeho investície po 5, 10, 15, 20… rokoch vyzerá nasledovne:
| Investovanie sumy 168 € mesačne pri priemernom zhodnotení 8% p.a. |
|
| Doba | Hodnota úspor |
| 5 rokov | 12 370 € |
| 10 rokov | 30 810 € |
| 15 rokov | 50 270 € |
| 20 rokov | 99 190 € |
Záver
Ako vidíte, stačí jedna situácia a rozdiel v majetku medzi Jankom a Filipom je rádovo v desiatkach tisícoch €. A takýchto situácií sa v živote človeka naskytne mnoho. Ide iba o to, či na ne vieme reagovať, či využívame služby odborníkov a či máme elementárnu finančnú gramotnosť.
Nebojte sa vyhľadať odborníka na financie – možno vďaka jeho radám budete môcť prežiť kvalitnejší život.
Chcete ušetriť na hypotéke a zarobiť na investovaní?