Životné poistenie nezabudnite pravidelne aktualizovať
Postupný prechod od KŽP cez IŽP až k RŽP
Životné poistenie je produkt, ktorý za posledné dekády prešiel viacerými premenami. Pred cca 20 rokmi boli v móde kapitálové životné poistenia (KŽP), tie pre klesajúcu technickú úrokovú mieru, ktorou sa zhodnocoval rezervný účet, potom zhruba okolo roku 2010 vystriedali investičné životné poistenia (IŽP).
Investičné poistky poskytovali (pri správnom nastavení – bolo potrebné voliť dynamické fondy) cenovo výhodnejšie krytie rizík ako kapitálové životné poistenia. Avšak viaceré životné poisťovne prestali poskytovať IŽP.
Dôvodom je najmä masívna kampaň médií a mnohých blogerov, ktorí poukazovali na netransparentnú poplatkovú štruktúru investičných životných poistení. Faktom je aj to, že sa IŽP mylne predávalo ako sporenie, čo NBS označila za nekalú praktiku.
IŽP vytlačili nové, moderné rizikové životné poistenia (RŽP), ktoré sú poplatkovo transparentné a teda, viete presne na cent určiť to, koľko stojí konkrétne pripoistenie v ňom.
Krytie jednotlivých pripoistení RŽP sa systematicky kvalitatívne vylepšuje
Nasýtené konkurenčné prostredie v sektore životných poisťovní núti vylepšovať produkty tak, aby okrem cenovej výhody pre klientov poskytovali aj kvalitatívne lepšie krytie rizík. Prechodom na rizikové životné poistenie sa to teda nekončí, rokmi sa vylepšuje, modernizuje a rozširuje aj samotné krytie rizík.
Lepši kryté riziko kritických chorôb
Asi najväčšiu zmenu medzi starými a novými zmluvami rizikového životného poistenia vidieť pri pripoistení kritických chorôb.
V minulosti ak ste napríklad dostali infarkt, po vyplatení poistnej sumy vám zaniklo komplet celé krytie závažných chorôb… Dnes, v moderných produktoch rizikového životného poistenia, vám napríklad v prípade infarktu zanikne len kardiovaskulárna skupina chorôb a na ostatné skupiny ste stále plne krytý.
Trendom je aj krytie zápalových a autoimunitných ochorení, ktoré sa posledné obdobie vyskytujú v populácii čoraz častejšie.
Pri krytí závažných ochorení je trendom typologické rozdelenie chorôb do skupín a pri výskyte choroby nezaniká celé riziko ale len príslušná skupina a zvyšné skupiny poistenú osobu kryjú aj naďalej.
Trvalé následky úrazu sa dá kryť s vyššou progresiou – tie najťažšie úrazy poisťovňa plní najviac
Pri krytí trvalých následkov úrazu je trendom dobre vykrývať najmä tie najťažšie trvalé telesné poškodenia spôsobené úrazom.
Najmodernejšie RŽP poskytujú aj opciu na navýšenie poistnej sumy
Mať možnosť navýšiť v budúcnosti poistnú sumu bez skúmania zdravotného stavu je obrovskou výhodou. Moderné produkty túto opciu do krytia zahŕňajú už automaticky.
Životné poistenie nezabudnite pravidelne aktualizovať
Keďže sa poistné produkty životného poistenia relatívne dynamicky vyvíjajú a modernizujú, nie je na škodu, ak si sčasu na čas aktualizujete aj to svoje. Dôvodov je viacero:
- (+) Možnosť využiť časovo limitované kampane životných poisťovní – cenové zľavy na vybrané riziká
- (+) Aktualizácia kvality krytia – novšie produkty majú väčšinou širšie krytie:
- Pokrývajú aj choroby, ktoré majú v poslednom období stúpajúcu tendenciu – napríklad kryjú aj duševné poruchy, zápalové ochorenia, autoimunitné poruchy (crohnová choroba, ulcerózna kolitída, psoriáza, diabetes, astma, celiakia…), autizmus
- Majú minimum výluk a napríklad aj tolerujú pri poistných udalostiach aj malú mieru alkoholu a nezohľadňujú to pri plnení
- Dobre kryjú riziko vzniku invalidity a vedia pokryť riziko invalidity aj u detí
- (+) Navýšenie poistných súm, ktoré sú už časom kvôli inflácii neaktuálne
- (+) Dopoistenie ďalších osôb na zmluvu – napríklad ak sa vám narodí dieťa
(!) Pozor si dajte najmä vtedy, ak sa váš zdravotný stav od uzatvorenia poslednej zmluvy životného poistenia zhoršil. Skúsený odborník bude vedieť vyhodnotiť to, či sa aktualizácia krytia oplatí alebo nie.
V prípade plnenia vždy stojíme na strane našich klientov!
Poistné zmluvy životného poistenia uzatvárame precízne, ak je potrebné zdravotný stav poisteného predbežne oceniť, vždy tak urobíme, čo výrazne zúži priestor poisťovne na to, aby sa akokoľvek vyhla prípadnému poistnému plneniu.
Niekoľkokrát za rok riešime vznik poistných udalostí a klientom pomáhame aj s ich nahlasovaním a dožadovaním sa plnenia.
Ročne uzatvárame 200+ zmlúv životných poistení, máme v tom bohaté skúsenosti a prax. A v prípade žiadosti o plnenie vždy stojíme na strane našich klientov!
Ak potrebujete pomôcť so životným poistením, neváhajte nás kontaktovať.