Financie v pohode

Zvyknete si denne kontrolovať stav vašej investície cez rôzne investičné appky? Nerobte to, môže vás to stáť veľa peňazí a emócií!

Od roku 1950 dosiahol americký akciový index S&P 500 takmer 1 400 nových maxím, čo predstavuje 7 % zo všetkých obchodných dní v tomto období.

Ak ste dlhodobý investor a investujete na obdobie 10 a viac rokov, počas investovania zažijete obrovské množstvo nových historických maxím. Na druhú stranu strávite aj veľa času v stave poklesu trhu.

• Ak bolo len 7 % všetkých obchodných dní nových maxím, znamená to, že 93 % času sa trh nachádzal pod svojím historickým maximom a to môže byť pre investora nesmierne demotivujúce.

Štatistika poklesov indexu S&P 500 voči historickým maximám

Obrázok vyššie znázorňuje, že ak vezmete všetky obchodné dni za posledných približne 75 rokov, tak počas tejto doby by ste boli v poklese v priemere -10,9 % oproti historickému maximu. Pričom až 55,8 % času by ste boli v poklese o 5 % alebo viac pod historickým maximom.

Sledovať stav investičného účtu a porovnávať ho s maximálnou hodnotou dosiahnutou v minulosti je pre mnoho investorov demotivujúce. Nerobte to!

Strata bolí 2x viac ako teší zisk

Ak predpokladáme, že budúcnosť sa bude vyvíjať podobne ako minulosť, tak z týchto dát vyplýva nasledovné:

• Sledovať poklesy vás bude vždy bolieť, ale treba byť trpezlivý a nové maximá skôr či neskôr prídu.
• Podľa behaviorálnych ekonómov bolia investorov straty 2x viac, než ich tešia zisky. Znamená to, že by ste sa mali vyhnúť pravidelnému sledovaniu hodnoty svojho portfólia. Čím častejšie sa naň pozeráte, tým vyššia je šanca, že uvidíte pokles z predchádzajúcej vysokej úrovne.

Pozor! Časté sledovanie stavu vašej investície by mohlo viesť k investičným chybám a volatilita na trhoch by mohla spôsobiť nesprávne emočné rozhodnutia.

Čím častejšie sledujete akciový trh, tým horšie je to pre vašu psychiku, tu je dôvod:

• Akciový trh má takmer rovnaký počet stratových aj ziskových dní – 56 % ziskových dní oproti 44 % stratovým dňom.
• Averzia voči strate spôsobuje, že tie stratové dni vás bolia 2x silnejšie, ako vás tešia tie ziskové. Ak vám teda zisky z investícii prinesú jednu jednotku potešenia, zatiaľ čo straty vám spôsobia dve jednotky bolesti, pri dennom sledovaní výkonnosti tie zlé pocity úplne prehlušia tie dobré… a to môže byť demotivujúce.

Nepísané pravidlá, ktoré pomôžu

V dnešnej technologickej dobe je ťažké nesledovať investíciu, najmä ak ju máte na pár klikov vo svojom mobile. Pri dlhodobom investovaní však existuje niekoľko nepísaných pravidiel, ktoré by vám mohli pomôcť:

• (!) Nikdy nekontrolujte hodnotu portfólia počas medvedieho trhu (poklesu). To celú situáciu zhorší. Nevystavujte sa zbytočnej bolesti, ak nemusíte.
• (!) Hodnotu portfólia kontrolujte len počas býčieho trhu (rastu). Urobte si excel tabuľku, v ktorej sú uvedené všetky vaše úspory — dôchodkové, investičné či sporiace účty pre deti. Raz za 6 mesiacov si aktualizujte hodnoty týchto účtov, aby ste videli, ako na tom ste. Inokedy počas roka sa na vývoj investícii nepozerajte, bude to pre vás a váš budúci majetok lepšie.

Množstvo ľudí si kontroluje svoj investičný účet niekoľkokrát denne. Je to lákavé, pretože je to dnes oveľa jednoduchšie ako v minulosti, keď ste museli čakať na kvartálne či ročné poštové výpisy. Majte však na pamäti, že:

• Kontrola vašich investícií nespôsobí, že budú rásť rýchlejšie.
• Častejšie sledovanie akciových pozícií ich nezastaví pred poklesom a nepridá im na raste.
• Pravidelné monitorovanie výkonnosti nezlepší volatilitu vašej investície.
• Sledovanie investičného portfólia len zbytočne primiešava emócie tam, kde by ste si mali zachovať chladnú hlavu.

Prestaňte sa tak často pozerať na vaše investičné portfólio, nechajte to na správcu vašich investícii, zlepší vám to náladu. 😊

Voľný preklad článku How Often Should You Check Your Portfolio? od Bena Carlsona

Chcete participovať na výkonnosti finančných trhov a zhodnocovať vaše úspory dlhodobo a efektívne?

PORADIŤ SA O INVESTOVANÍ