Čo mám urobiť, ak už nikdy nechcem pracovať? Poznáte pojem FIRE?
Viete si predstaviť život, v ktorom vám peniaze prichádzajú každý mesiac na účet bez toho, aby ste museli pracovať? Nie v starobnom dôchodku, ale oveľa skôr, povedzme už v 40-tke či 50-tke. Takýto stav označujeme skratkou FIRE.
Čo je to FIRE?
FIRE v posledných rokoch ovládol svet osobných financií. Nie je to len o peniazoch, ale skôr o životnom štýle a filozofii získania kontroly nad svojím časom.
FIRE označuje prvé 4 písmená anglického výrazu Financial Independence, Retire Early čo v preklade znamená: Finančná nezávislosť, skorý odchod do dôchodku.
Ide o hnutie zamerané na extrémne úspory a investovanie, ktoré má jednotlivcom umožniť odísť do dôchodku oveľa skôr, než je tradičný vek (často už v 40-tke alebo 50-tke).
Pravidlo 25x a 4%
Finančná teória potvrdzuje, že ak máte zainvestovaný 25-násobok svojich ročných výdavkov, môžete bezpečne vyberať 4 % ročne bez toho, aby sa váš kapitál vyčerpal. Môžete čerpať tzv. nekonečnú rentu.
- Ak napríklad ročne miniete 12 000 €, na dosiahnutie FIRE potrebujete investičné portfólio v hodnote 12 000 € x 25 = 300 000 €.
- Takéto portfólio vám zabezpečí pasívny príjem 1 000 € mesačne, čo predstavuje 4 % ročne zo sumy 300 000 €.
Koľko % vašich úspor musíte odložiť a zainvestovať na to, aby ste už nikdy v živote nemuseli pracovať?
V tabuľke nižšie sa dočítate, že ak napríklad dokážete ušetriť až 50 % svojej mzdy a tieto úspory rozumne investujete, o 15 rokov nebudete musieť pracovať. Váš príjem bude plynúť len z výnosov z týchto investícii.
Z knihy Koľko stojí vaše šťastie? Skvelá kniha pre laickú verejnosť, ktorá učí finančnej gramotnosti v praktickej rovine s inšpiratívnymi príkladmi konkrétnych ľudí.
Logika obrázku vyššie nespočíva v sume, ktorú zarobíte, ta je irelevantná, ale len v pomere vášho zárobku a vašich úspor. Ak napríklad zarábate 2 000 € ale na život vám stačí 1 000 € a zvyšných 50% mzdy viete investovať, do stavu FIRE prídete o 15 rokov.
FIRE v tomto prípade znamená, že už v 15. roku budete mať z vašich investícií pasívny príjem 1 000 € mesačne prakticky donekonečna.
Efektívne a bezpečné investovanie
Kalkulácia sporenia 1 000 € mesačne po dobu 15 rokov s priemerným zhodnotením 6 % p.a.
Dôležité je nie len tvoriť úspory ale tieto úspory efektívne a bezpečne investovať na miestach, kde dosahujú zhodnotenie nad mieru inflácie. Naše rýdzo akciové ETF portfólia v produkte Profi Sporenie ETF spĺňajú predpoklady efektívneho zhodnotenia a bezpečnej investície.
|
Investovaná suma: |
1 000 € mesačne |
||
|
Investičný horizont (doba): |
15 rokov |
||
|
Scenár: |
Pesimistický |
Realistický |
Optimistický |
|
Netto zhodnotenie |
4 % p.a. |
6 % p.a. |
8 % p.a. |
|
Konečná hodnota: |
246 911 € |
292 273 € |
348 345 € |
- (?) Chcete si prepočítať situáciu podľa vlastných finančných možností? Pomôže vám naša investičná kalkulačka.
Vyhnite sa tým najväčším finančným hriechom!
Príprava na FIRE je dlhodobý a systematický proces, kedy je nevyhnutné utlmiť vaše spotrebiteľského správanie. A pre skoršie dosiahnutie cieľa finančnej slobody sa budete musieť uskromniť a zaobísť bez vecí, ktoré dnes považujete ako za samozrejmosť – každých pár rokov nové auto, každý rok nový smartfón a pod.
Ak chcete byť FIRE už v 40-tke či 50-tke, tak je to možné, ale sami musíte prísť na spôsob, ako ušetriť podstatnú časť zo svojej mzdy. Následne je nevyhnutné tieto úspory bezpečne a efektívne investovať.
Po dosiahnutí FIRE naozaj nebudete musieť nikdy pracovať, budete pracovať len vtedy, ak budete naozaj chcieť. Práca už nebude otázkou peňazí ale budete sa môcť venovať tomu, čo vás skutočne baví a napĺňa… Odpovedzte si sami, či vám to stojí za to. 😉
Ak vás koncept FIRE zaujal a chcete sa o ňom dozvedieť viac, jeho princípy, zákonitosti a praktické finančné riešenia detailnejšie rozpracoval náš kolega Ing. Jozef Bľanda, PhD. v článku: Nekonečná renta – pasívny príjem, ktorý sa nikdy neminie
Chceš sa dopracovať do stavu FIRE?