Väčšinu živnostníkov (SZČO) a konateľov s.r.o. čaká mizerný dôchodok
Platiť štátu na odvodoch len nevyhnutné minimum, alebo vôbec nič, je pre väčšinu živnostníkov (SZČO) a majiteľov jednoosobových s.r.o. bežná prax. Logická snaha o optimalizáciu daní vám síce nechá viac peňazí v peňaženke dnes, no v budúcnosti vás čaká brutálne precitnutie.
Sociálna poisťovňa totiž neberie do úvahy obrat vašej firmy ani to, na akom aute jazdíte. Rozhodujúci je len vymeriavací základ, z ktorého ste reálne platili odvody.
Nezatvárajte si oči pred tvrdou realitou
Mnohí podnikatelia žijú v ilúzii, že ich dôchodok nejako „dopadne“. Aká je však skutočnosť, ak si nešetríte súkromne? Presne to ukazuje dôchodková prognóza zo Sociálnej poisťovne, ktorú aktuálne obdržalo zhruba 3,5 milióna pracujúcich:
Dôchodková prognóza konkrétneho 35-ročného človeka, ktorý odvádza odvody do Sociálnej poisťovne len z minimálneho vymeriavacieho základu
Všimnite si kľúčový údaj na tejto prognóze: Hodnota priemerného osobného mzdového bodu (POMB) je len 0,2116.
Čo to znamená? Priemerný človek na Slovensku, ktorý zarába priemernú mzdu, má tento bod na hodnote 1. Prognóza konkrétneho 35-ročného človeka s hodnotou 0,2116, znamená, že zarába (alebo si legálne vykazuje) hlboko, hlboko pod priemerom – na úrovni minimálnych odvodov.
Výsledok? Predpokladaný dôchodok z I. a II. piliera spolu bude pre tohto konkrétneho 35-ročného človeka v roku 2058 iba 687 eur mesačne, pričom do dôchodku bude musieť tento človek odísť až vo veku 67 rokov a 4 mesiace.
POZOR! Ak by sme si budúcu sumu 687 eur prepočítali na dnešné ceny, tak je to suma dnešných zhruba 270 – 310 eur mesačne! Prežijete celý mesiac s touto sumou peňazí? Budete si môcť za túto sumu kúpiť aspoň lieky a základné potraviny?
- Tvrdá realita: Ak si dnes ako živnostník či majiteľ s.r.o. nesporíte na dôchodok úplne mimo štátneho systému, váš dôchodok bude mizerný a nečaká vás žiadna pokojná jeseň života.
Tri kroky, ako prebrať kontrolu do vlastných rúk
Peniaze, ktoré si vďaka optimalizácii odvodov ušetríte, by nemali skončiť na bežnú spotrebu. Sú to prostriedky, ktoré by ste si na starobu mali odložiť sami.
- Zmeňte nastavenie mysle: Prestaňte sa spoliehať na štátny dôchodkový systém. I. a II. dôchodkový pilier vám pri minimálnych odvodoch zabezpečia len prežívanie.
- Presmerujte úsporu na odvodoch: Ak ako podnikateľ ušetríte na odvodoch oproti bežnému zamestnancovi napríklad 300 € mesačne, aspoň polovicu z toho (150 €) musíte okamžite poslať na vlastný investičný účet.
- Využite silu ETF fondov: Pre dlhodobé budovanie majetku sú ideálne široko diverzifikované ETF fondy. Na Slovensku sú navyše po jednom roku držania kompletne oslobodené od dane z príjmu.
Podnikanie je o slobode a preberaní zodpovednosti. Urobte to isté aj so svojím dôchodkom. Nedovoľte, aby vás na starosť prekvapila podobná prognóza, a začnite si budovať svoj vlastný súkromný pilier ešte dnes.
Sporenie na dôchodok v ETF fondoch
Priemerný prognózovaný výnos globálnych akciových ETF fondov je zhruba na úrovni 6-10 % ročne. Ak by ste si 32 rokov sporili sumu 100 € mesačne, na vašom osobnom dôchodkovom konte bude o 32 rokov takáto suma:
- Pesimistická prognóza, zhodnotenie 6 % ročne: 115 768 €
- Realistická prognóza, zhodnotenie 8 % ročne: 177 395 €
- Optimistická prognóza, zhodnotenie 10 % ročne: 278 512 €
Pozrite si naše Profi Sporenie ETF ako jednu z možných alternatív vlastného efektívneho dlhodobého dôchodkového sporenia. V prípade záujmu o vlastné dôchodkové sporenie nás neváhajte kontaktovať.
Chcete si sporiť na dôchodok vo vlastnom riešení?
PORADIŤ SA O SPORENÍ NA DôCHODOK