Porovnanie 5 najlepších termínovaných vkladov v roku 2019
Pravdepodobne asi každý z nás rád uvíta možnosť relatívne pohodlného zarábania peňazí. Všetci sa chceme mať dobre, byť zdraví, šťastní a finančne zabezpečení. Je ideálne, ak sa nám darí zarábať a odkladať nejaké peniaze navyše.
No čo môžeme robiť s takýmito úsporami? Aké máme možnosti pre narábanie s našimi financiami? Ako s nimi môžeme narábať čo najvýhodnejšie?
Zaručená strata pri pasívnom nevyužívaní našich peňazí.
Stále je mnoho ľudí, ktorí s úsporami nerobia vôbec nič. Buď si peniaze odkladajú niekam doma, alebo ich nechávajú uložené na bežných účtoch, prípadne rôznych sporiacich účtoch, alebo podúčtoch. Takéto účty však neposkytujú takmer žiadne úročenie.
Ak máme peniaze takto pasívne odložené, každoročne nám ich zbytočne znehodnocuje inflácia.
Príklad:
Ak by sme mali doma odložených 10 000 Eur, tak pri inflácii 2,70% by z našich peňazí za rok „ubudlo“ 270 Eur. To znamená, že v ďalšom roku by sme si mohli v priemere kúpiť menej tovarov či služieb – menej o túto sumu 270 Eur. (Inflácia zohľadňuje priemerný medziročný nárast cien tovarov a služieb v spotrebiteľskom koši).
Stále zaručená, avšak oveľa nižšia strata s termínovanými vkladmi.
O niečo výhodnejšou možnosťou pre „zhodnocovanie“ peňazí sú termínované vklady – ich bezpečnosť zaručuje ochrana vkladu do výšky 100 000€, poskytujú vyššie úroky ako bežné účty či vkladné knižky – no ani tieto úroky nedokážu pokryť nárast inflácie.
Peniaze odložené na termínovaných vkladoch však aspoň znižujú ich znehodnotenie a našu stratu.
Zaujímavosť: Vo fonde na ochranu vkladov je tak málo peňazí (0,8 percenta z hodnoty všetkých krytých vkladov), že keby padla čo i len jedna väčšia banka, štát by mohol mať veľký problém. Podľa bánk a viacerých špecialistov je to vraj v poriadku a ak tým niekto straší svojich klientov, je neseriózny a vytvára zbytočný hoax.
Prečo sú termínované vklady tak obľúbené?
Pre ľudí sú však termínované vklady stále atraktívne.
Je to pravdepodobne najmä vďaka relatívnej bezpečnosti a pohodlnosti, ktorú ponúkajú. Stačí založiť účet, vložiť peniaze a o nič sa nestarať.
Je prirodzené, že chceme mať svoje peniaze uložené bezpečne, bez rizika a najlepšie s čo najvyšším úročením. Nie sú k tomu nutné žiadne znalosti a termínovaný vklad si vieme založiť a viesť aj sami.
Banky nám takéto „bezpečné“ a pohodlné produkty veľmi rady ponúknu, pretože je to pre ne výhodné. Avšak ponúkané zhodnotenie, ktoré nám ponúkajú v termínovaných vkladoch sa nedá nazvať zhodnotením – skôr poskytujú namiesto zhodnotenia nižšiu stratu ako bežné účty či peniaze odložené „doma pod vankúšom“.
Aké sú najvýhodnejšie termínované vklady v roku 2019?
Poďme sa ale konečne pozrieť na najvýhodnejšie termínované vklady v roku 2019.
Dôležité informácie k tabuľke:
- v tabuľke sa v hornom riadku uvádza dosiahnutý čistý úrok (po zdanení) zodpovedajúci vkladu vo výške 10 000 Eur, tento úrok je pripísaný klientovi po skončení obdobia fixácie.
- percentuálny údaj v spodnom riadku je hrubá úroková sadzba termínovaného vkladu v ročnom vyjadrení (p.a.)
| Banka Produkt |
Fixácia 6 mesiacov | Fixácia 12 mesiacov | Fixácia 24 mesiacov | Fixácia 36 mesiacov | Fixácia 48 mesiacov | Fixácia 60 mesiacov |
| J&T BANKA Termínovaný vklad |
12 € | 81 € | 228 € | 369 € | 529 € | 751 € |
| 0,30% | 1,00% | 1,40% | 1,50% | 1,60% | 1,80% | |
| PRIMA BANKA Termínovaný vklad k osobnému účtu |
0,4 € | 81 € | 178 € | 316 € | 486 € | – |
| 0,01% | 1,00% | 1,10% | 1,30% | 1,50% | ||
| PRIVAT banka Fix konto |
20 € | 65 € | 179 € | 294 € | 411 € | 538 € |
| 0,50% | 0,80% | 1,10% | 1,20% | 1,25% | 1,30% | |
| BKS Bank Termínovaný vklad |
10 € | 53 € | 114 € | 172 € | – | – |
| 0,25% | 0,65% | 0,70% | 0,70% | |||
| Raiffeisen Bank VKLAD |
– | 24 € | 65 € | 122 € | – | – |
| 0,30% | 0,40% | 0,50% | ||||
| PRIMA BANKA Termínovaný vklad s viazanosťou |
0,4 € | 16 € | 49 € | 122 € | 227 € | – |
| 0,01% | 0,20% | 0,30% | 0,50% | 0,70% |
Zdroj: webstránky jednotlivých bánk
Ako môžeme vidieť z tabuľky, najvýhodnejšie zhodnotenie peňazí nám ponúka J&T Banka: s úrokovým výnosom od 0,30 – 1,80%. Nevýhodou J&T Banky je však minimálna výška vkladu 10 000 Eur (prípadne 3000 Eur, ak v čase zriadenia vkladového produktu klient využíval bankové alebo investičné služby poskytované bankou v celkovom objeme aspoň 10 000 Eur).
Výsledok a porovnanie s infláciou:
Síce ide o najvýhodnejší úrok zo všetkých možných termínovaných vkladov, ani toto úročenie nedosahuje aspoň priemernú výšku inflácie za posledné roky (cca 2,50%).
Takže aj takto uložené peniaze nám garantujú stratu – tá je však nižšia, ako keby sme peniaze nechali len tak ležať doma.
Ďalšou nevýhodou termínovaných vkladov je viazanosť finančných prostriedkov. Ak by sme porušili zmluvu a vybrali peniaze skôr, často prichádzame o celý sľúbený úrok. Taktiež si treba spočítať ďalšie náklady – za vedenie účtu a podobne.
Zhrnutie:
Aj keď s termínovanými vkladmi „nepokoríme“ infláciu, aspoň čiastočne ochránime hodnotu našich peňazí. Ak sa teda nechystáme investovať naše peniaze výhodnejšími spôsobmi, predstavujú termínované vklady aspoň základnú a najbezpečnejšiu ochranu peňazí pred infláciou.
Termínované vklady sú tak určite lepšou voľbou, ako držanie peňazí na bežných účtoch. 🙂
P.S.: Vždy je dobré vedieť čo robíme. Preto, ak sa chystáme do investovania alebo sporenia, je dobré mať k tomu potrebné znalosti, prehľad či skúsenosti. V opačnom prípade je vhodné zvážiť pomoc a radu od skúseného odborníka.