Napísal Marcel Onufer
NULL
Potrebujem poradiť

Hypotéka so sadzbou 0,99% na FIX10

Hypo-boom prináša rôzne hypotekárne kampane bánk, ktoré v snahe uchmatnúť si klientov prichádzajú so stále lepšou a lepšou úrokovou sadzbou. Dnes, pri marketingovom hypo-ošiali, svoj úver nerefinancuje asi len ten, kto má klapky na očiach a nezaujíma sa o výhody s tým spojené.

Dôležité: Refinancovanie úveru je prenos úveru z jednej banky do inej. Dôvodom na refinancovanie býva predovšetkým úspora pre klientov v dôsledku lepších podmienok novej úverovej zmluvy.

Poplatky pri refinancovaní hypotéky

Refinancovanie úveru mimo obdobia fixácie môže so sebou niesť aj pokutu za predčasný odchod z banky, a to až do výšky 1% zo zostatku úveru. Túto pokutu však niektoré banky preplatia, ak sa stanete ich novými klientmi a úver si teda prenesiete k ním. Iné banky vám napríklad odpustia prvé splátky, čím vám vykompenzujú pokutu v pôvodnej banke.

Nová banka častokrát akceptuje pôvodný znalecký posudok alebo si nehnuteľnosť ocení internou formou, čiže nepotrebujete znova „plniť vačky“ znalcovi.

Pri ideálnej situácii je prenos hypotekárneho úveru z jednej banky do druhej naozaj len záležitosťou pár desiatok eur. Jedná sa o poplatky vyplývajúce z úradného úkonu, a to zmenou zápisu na Katastri nehnuteľností.

Dôvodov na refinancovanie hypotéky môže byť viacero:

  • (+) Zníženie mesačnej splátky
  • (+) Skrátenie splatnosti úveru pri nezmenenej výške mesačnej splátky
  • (+) Dodatočne získanie finančných prostriedkov formou bezúčelového úveru s výhodnými parametrami
  • (+) Zafixovanie si lepších parametrov úveru na dlhšie obdobie – istota nemennosti splátky počas obdobia fixácie

Modelový príklad:

  • Pôvodná výška úveru: 108 400 €
  • Pôvodná dĺžka splatnosti úveru: 30 rokov
  • Úroková sadzba: 1,8% p.a.
  • Výška splátky: 390 €
  • Aktuálny zostatok úveru: 100 000 eur (po 3 rokoch splácania)
  • Do konca splatnosti úveru ostáva: 27 rokov
 

Refinancovanie úveru – parametre nového úveru

 

 Riešenie A

Riešenie B

Úroková sadzba:

0,99% FIX na 10 rokov

0,99% FIX na 10 rokov

Splátka:

352 €

390 €

Doba splácania:

27 rokov

24 rokov

Výsledok refinancovania:

Znížená splátka úveru
o 38 € mesačne

Skrátená dĺžka splácania úveru
o 3 roky pri nezmenenej splátke

Refinancovaním úveru môžeme v prípade A ušetriť na výške mesačnej splátky. V prípade B vieme pri nezmenenej výške splátky skrátiť dobu splácania úveru.

V úvahu prichádzajú aj iné alternatívy. Napríklad refinancovaním úveru môžeme získať dodatočné finančné prostriedky, ktoré môžeme použiť bez uvedenia účelu – kúpa auta, rekonštrukcia bývania, dovolenka a podobne. Pričom sa splátka úveru ani dĺžka splatnosti úveru nezmení.

V modelovom príklade sme si podmienky nášho úveru zafixovali na dlhých 10 rokov, máme teda istotu nemennosti parametrov na dlhé obdobie.

Na záver len básnická otázka: „Čo myslíte, existuje takýto úver na trhu?“

Facebook Comments