Životné poistenie v roku 2021 zdražie! Čakať sa nevypláca!
Uvažujete o zriadení životného poistenia? Neuvažujte príliš dlho a zmluvu si uzatvorte ešte v tomto roku 2020. V nasledujúcich riadkoch ozrejmíme prečo.
Komerčné životné poistenie je finančný produkt, ktorého výsledná cena závisí od viacerých vstupných premenných:
- Rizikovosť povolania
- Športové aktivity
- Zdravotný stav – sleduje sa pomer výšky a váhy (BMI index) a tiež aj úrazy/diagnózy z minulosti
- Životospráva – najmä v súvislosti s fajčením
- Dĺžka trvania poistnej zmluvy
- Vek
Posledný menovaný parameter – vek poistenej osoby, je v niektorých poisťovniach kameňom úrazu a to najmä na prelome kalendárnych rokov. Komerčné životné poisťovne totiž nezohľadňujú váš aktuálny vek, ale pri výpočte vychádzajú iba z roku narodenia. S príchodom nového kalendárneho roka sa automaticky navyšuje váš vstupný vek o +1 rok, čo má vplyv na nárast ceny za poistenie. Pretože starší klient je pre poisťovňu rizikovejší a poistenie je pre neho drahšie.
O koľko cena zdražie?
Ideálnym príkladom je porovnanie životného poistenia s rovnakým krytím, avšak s platnosťou od dátumu:
- A) Od 31.12.2020 – vstupný vek 30 rokov, dĺžka trvania zmluvy je 35 rokov
- B) Od 01.01.2021 – vstupný vek 31 rokov, dĺžka trvania zmluvy je 34 rokov
Namodelované poistenie je pre 30 ročného manuálneho pracovníka (napr: automechanik, murár, stavebný robotník, záhradník a pod.) s vynikajúcim zdravotným stavom, nefajčiar. Vo voľnom čase sa venuje iba plávaniu a bicyklovaniu na rekreačnej úrovni. Dátum jeho narodenia je 1.6.1990.
Modelácie životného poistenia kryjú tieto riziká:
- Smrť: 30 000 eur
- Invalidita: 30 000 eur
- Závažné ochorenia: 30 000 eur
- Trvalé následky úrazu (s progresiou): 50 000 eur
A takto vyzerajú cenové ponuky z viacerých poisťovní:
|
Cena A |
Cena B | % rozdiel ceny B-A |
Ušetrené za 35 r. |
|
|
Poisťovňa 1 |
51,08 € |
53,69 € | 5,1 % |
1 096 € |
|
Poisťovňa 2 |
66,27 € |
68,16 € | 2,9 % |
794 € |
|
Poisťovňa 3 |
60,77 € |
62,48 € | 2,8 % |
718 € |
|
Poisťovňa 4 |
73,75€ € |
75,17€ € | 1,9 % |
596 € |
Pri výpočte ceny v niektorých poisťovniach vôbec nie je jedno, či si životné poistenie uzatvoríte s platnosťou od 31.12.2020 alebo až s platnosťou od 1.1.2021. Deň začiatku platnosti poistenia ovplyvňuje váš vstupný vek a tiež cenu. Poistenie uzatvorené s platnosťou až od nového roka 2021, je zhruba o 2 až 5% drahšie ako poistenie uzatvorené ešte v starom roku. A to napriek faktu, že sa doba krytia, v nami modelovanej situácii, skráti z 35 na 34 rokov.