Financie v pohode

Do konca roka 2020 nám ostáva už len pár posledných dní. Je správny čas na to, zrekapitulovať si, čo podstatné sa vo svete financií v tomto roku udialo.

Prepad akciového trhu v marci 2020 – ideálna príležitosť na investovanie

Pandémia vyvolala naprieč všetkými dôležitými burzami masívne výpredaje akcií. Korekcia cien smerom nadol znamená pre skúseného investora vždy príležitosť na lacný nákup.

V apríli roku 2020, keď boli ceny akcií nízko, sme preto túto príležitosť oznamovali prostredníctvom emailu naším klientom. Znenie publikovaného článku si môžete pozrieť tu: Lepšiu príležitosť na investovanie najbližších 10 rokov nečakajte!

Článok mal u investorov veľký záujem a kto na nami indikovanú investičnú príležitosť zareagoval sa určite teší z dodatočných výnosov.

Ako sa situácia prejavila v našom Profi Sporení?

Profi Sporenie je dlhodobé investičné sporenie spôsobom pravidelných mesačných vkladov. Naše investičné portfóliá Profi Sporenie ETF Klasik a ETF Dynamik sú zložené z viacerých akciových ETF fondov kopírujúcich základné svetové akciové indexy. Prakticky všetky svetové burzy zaznamenali od marca do apríla roku 2020 masívny 20-30 percentný prepad cien.

Kto na našu výzvu – „zainvestovať v čase poklesu cien viac“, promptne zareagoval, nakúpil investičné aktíva lacno a dnes sa teší z dodatočného výnosu. A to napriek „V-éčku“ z marca roku 2020.

Výkonnosť Profi Sporenia (od 21.12.2019 do 21.12.2020)
ETF Klasik	+9,2 % p.a.
ETF Dynamik	+21,2 % p.a.

Klesanie úrokových sadzieb hypoték – ideálna príležitosť na nový úver alebo refinancovanie

S každým pribúdajúcim kvartálom roka 2020 sa sadzby hypoték znižovali. Konkurenčný boj bánk vyhrotil do ideálnych úrokových sadzieb ku sklonku roka 2020. Z pohľadu ceny za požičané peniaze je aktuálne najvhodnejší čas na riešenie úverov zabezpečených nehnuteľnosťou – tzv. hypotekárny úver. Najlepšie je to aj v prípade refinancovania hypotéky – prenosu úveru ku konkurencii s lepšími podmienkami.

Zatiaľ čo sa na začiatku roka 2020 najlepšie úrokové sadzby hypoték na slovenskom trhu točili okolo 1% p.a. ku koncu roka došlo k výraznému zlacneniu a dnes (21.12.2020) vyzerajú najlepšie ponuky bánk takto:

• FIX 40 mesiacov za 0,4% p.a.
• FIX 5 rokov za 0,74% p.a.
• FIX 7 rokov za 0,99% p.a.

Náš hypotekárny špecialista Juraj Bondra vás o nových hypotekárnych príležitostiach informoval v novembri 2020 a to prostredníctvom článku: Hypotekárny Black Friday na záver roka 2020

Čo nás v roku 2021 čaká?

Prehľad avizovaných zmien vo finančných produktoch si môžete prečítať v našom článku: Prehľad zmien vo finančných produktoch v roku 2021

Novoročné predsavzatie – čo môžete urobiť pre svoje financie v roku 2021?

Zrekapitulujte si, koľko času a energie ste v roku 2020 obetovali zarábaniu peňazí. A teraz ruku na srdce, koľko času ste venovali ich zveľaďovaniu?

Medzi základné chyby pri narábaní s rodinným rozpočtom patria predovšetkým neinformovanosť a nezáujem. Vymenovať všetky „finančné chyby“, s ktorými sa v praxi u klientov stretávame, ani nie je možné, no vypichneme tie najčastejšie:

• (!) 2. pilier – nezáujem o produkt ako taký alebo aj zlý výber investičného fondu či DSS
• (!) 3. pilier – nevyužitie benefitu zamestnávateľa v podobe príspevkov na starobný dôchodok, ale aj zle nastavená investičná stratégia. Zabúdanie na daňové výhody 3. piliera.
• (!) Chýbajúce alebo zle umiestnené finančné rezervy – napriek prebytkovému rozpočtu sa peniaze dlhé roky „skladujú“ na miestach s minimálnym alebo žiadnym výnosom – znehodnocovanie majetku v dôsledku inflácie
• (!) Životné poistenie, ktoré kryje drobnosti na úkor ťažkých chorôb alebo úrazov
• (!) Sporenie cez poistné produkty a iné neefektívne či nákladné sporenia
• (!) Vernosť banke aj za cenu vyššej úrokovej sadzby na hypotéke – preplácanie na úveroch
• (!) Zabúdanie na daňové výhody hypotéky pre mladých – máme na mysli najmä benefit vrátenia časti zaplatených úrokov
• (!) Preplácanie na poistení za auto – drahé PZP a havarijné poistenie
• (!) Podpoistená nehnuteľnosť – v prípade totálnej škody si klient nevie zabezpečiť bývanie v rovnakej kvalite – v dôsledku nárastu trhových cien je potrebne poistenia pravidelne aktualizovať a poistnú sumu navyšovať
• …

Nuž, nie je toho málo.

Náš odborný tím Financie v pohode vám celý rok 2020 pomáhal optimalizovať vaše financie. A pevne veríme, že si vašu dôveru udržíme aj v novom roku 2021. 🙂