Úrokové sadzby a inflácia rastú. Čo robiť s hypotékou a úsporami?
Časy lacných hypoték na Slovensku sa pravdepodobne končia. Sadzby od začiatku roka 2022 zodvihli prakticky všetky banky poskytujúce hypotéky. Čo je však ešte horšie, v minulosti oznamovali banky hypotekárne kampane na niekoľko mesiacov dopredu. Dnes to však robia na týždennej báze, až takáto neistota sprevádza hypotekárny trh.
Tabuľka nižšie zobrazuje porovnanie úrokových sadzieb hypoték v 4 najväčších bankách na slovenskom trhu:
|
Banka |
FIX | Úroková sadzba dňa 1.1.2022 |
Úroková sadzba dňa 5.4.2022 |
Nárast |
|
SLSP |
5 r. | 0,89 % p.a | 1,19 % p.a | + 0,30 % |
|
VÚB |
1,19 % p.a | 1,39 % p.a | + 0,20 % | |
|
ČSOB |
0,95 % p.a | 1,25 % p.a | + 0,30 % | |
|
TB |
0,95 % p.a | 1,19 % p.a |
+ 0,24 % |
|
|
SLSP |
10 r. | 1,19 % p.a | 1,69 % p.a | + 0,50 % |
|
VÚB |
1,79 % p.a | 1,99 % p.a |
+ 0,20 % |
|
|
ČSOB |
0,99 % p.a | 1,59 % p.a |
+ 0,60 % |
|
|
TB |
1,55 % p.a | 1,59 % p.a |
+ 0,04 % |
Nový rok 2022 sa niesol a stále nesie v zdražovaní hypoték. Obrázok nižšie popisuje vývoj priemernej ceny novoposkytnutých hypoték s fixáciou dlhšou ako 5 rokov.
Úrokové sadzby hypoték vyháňa nahor aj vysoké tempo inflácie, ktoré medziročne atakuje dvojcifernú hodnotu. Na Slovensku bola zaznamenaná inflácia až na úrovni 8,4% p.a., čo je najvyššia hodnota za posledných 17 rokov. Nárast cien spotrebného koša priamo ovplyvňuje aj geopolitický konflikt na Ukrajine.
Inflácia znižuje kúpyschopnosť vašich peňazí. Preto sa v súvislosti s narastajúcim tempom inflácie odporúča nedržať veľký obnos úspor na bezúročných miestach ale peniaze investovať a zhodnocovať.
Voči inflácii sa z dlhodobého hľadiska najviac osvedčili akcie. Tie majú najlepší predpoklad dosahovať zhodnotenie nad mieru inflácie v dlhodobom časovom horizonte.
Obrázok nižšie znázorňuje vývoj cien rôznych typov investičných aktív v USA od roku 1900 do roku 2020. Americký akciový trh v súčasnosti predstavuje viac ako ½ celosvetovo obchodovaných akcií.
Čo robiť s hypotékou a úsporami?
- (!) Ak máte hypotéku s končiacou fixáciou, rozumnou voľbou je predlženie fixácie za stále výhodných podmienok v aktuálnej banke. Alternatívnym riešením môže byť aj prenos hypotéky – refinancovanie do inej, konkurenčnej, banky s lepšími parametrami.
- (!) Ak uvažujete o zakúpení nehnuteľnosti na úver, poponáhľajte sa, aby ste si stihli zobrať hypotéku ešte za prijateľných podmienok. S každým začatým týždňom či mesiacom sa úrokové sadzby hypoték môžu opäť posunúť nahor.
- (!) Ak držíte veľkú finančnú rezervu na:
– bezúročných miestach (hotovosť v trezore, bežný účet v banke)
– alebo miestach, ktoré sa úročia nízkym tempom (stavebné sporenia, sporenia v banke, vkladné knižky, termínované vklady), presuňte tieto peniaze do investícií.
Nebojte sa podstúpiť aj vyššie investičné riziko ale investuje iba do regulovaných finančných inštitúcii – Obchodníkov s cennými papiermi či podielových fondov, ktoré spravujú Správcovské spoločnosti. Zoznam regulovaných investičných spoločností nájdete tu: Subjekty finančného trhu NBS
Chcete mať nastavené vaše financie optimálne?